Du changement dans le secteur bancaire

Le secteur bancaire qui est par nature un secteur composé d’imposants compétiteurs historiques existant pour la plupart depuis très longtemps subit actuellement d’importantes modifications de son environnement. Initialement, le secteur bancaire était un secteur extrêmement fermé, les notions de notoriété/fiabilité ainsi que l’amplitude du réseau d’agences étant des facteurs clés de succès mais aussi de très importantes barrières à l’entrée, ainsi, les entrants potentiels n’étaient pas légion. Le comportement des consommateurs plutôt orienté « sécurité » lorsqu’il s’agit de leurs revenus durement gagnés a permis aux banques de dégager un rapport de force à leur avantage dans la relation avec le client. Les banques étant de grosses institutions, la relation avec les fournisseurs était également à leur avantage du fait de leurs tailles influentes (plus une entreprise est grosse, plus son pouvoir de négociation est grand) mais aussi du fait de la faible valeur ajoutée engendrée par les fournisseurs dans leurs processus d’affaire.

Bénéficiant d’un environnement concurrentiel très attractif, les banques sont à ce moment là des acteurs incontournables de la société profitant de cette position centrale au sein de l’économie pour maximiser leurs profits en soutirant du surplus tant au niveau des clients que des fournisseurs.

Aujourd’hui le secteur bancaire si prospère est en pleine mutation, l’arrivée à maturité des technologies de l’information a particulièrement modifié l’environnement du secteur. Le caractère immatériel des services bancaires est exploité par des compétiteurs potentiels pour entrer sur le marché. Ainsi, Boursorama première banque en ligne est en passe de devenir un acteur incontournable dans un secteur qui n’avait pas connu de nouvel entrant depuis très longtemps. Ce succès montre que des barrières à l’entrée ont disparu grâce au développement technologique, mais aussi au changement de comportement des consommateurs. Les consommateurs n’hésitent plus à changer de banque, leurs comportements d’achats ont évolué, ils ont désormais accès à beaucoup plus d’information leur permettant de faire des arbitrages. L’intensité concurrentielle s’en retrouve augmentée. Pour être compétitif, les banques déploient des stratégies en fonction des profils de consommateurs (tranche d’âge…) dans le but de personnaliser au maximum leurs offres. Ils utilisent également internet comme vecteur marketing mais surtout cherchent à proposer via ce nouveau canal de distribution des services de plus en plus innovant dans le but de se différencier des concurrents (espace personnel sur internet pour opérations bancaires, internet mobile…).  Au final, le rapport de force dans la relation client est bouleversé et l’intensité concurrentielle est accrue de manière exponentielle. La relation avec les fournisseurs en technologies de l’information n’est pas en reste, les banques investissent des sommes colossales dans les TI pour être à la pointe de la technologie car il ne faut pas oublier que l’information, les données ainsi que toutes les questions de confidentialité et de sécurité associées sont au cœur du métier des banquiers. La collaboration étroite avec les fournisseurs est donc une étape indispensable pour développer des solutions personnalisées toujours plus performantes, ce qui crée une dépendance de la banque envers son fournisseur et là aussi modifie le rapport de force.

Le dernier point crucial est le rôle controversé du secteur bancaire dans la situation économique actuelle qui pousse les gouvernements de chaque pays à mettre en place des politiques de régulation ou à mener des actions interventionniste. Cette situation a un impact réel sur l’environnement concurrentiel car il modifie de manière très importante les règles du jeu établies depuis des décennies. Avec toutes ces modifications tant environnementales que structurelles, la capacité à changer et à s’adapter des banques s’en retrouve fortement sollicitée ce qui devrait amené dans les prochains mois à de nombreux changements dans le paysage des compétiteurs. Le secteur bancaire s’annonce ainsi très riche en nouveauté et en rebondissement pour les prochains mois (années) à venir.

Sources :

http://www.oboulo.com/evolution-secteur-bancaire-francais-21621.html

Le Secteur bancaire et la concurrence – Ed Broché

Choix stratégique et concurrence – Ed Broché – Auteur Michael E Porter

http://fr.wikipedia.org/wiki/Boursorama